Land Loans·8 min read·Published October 2026
Down payments of 20 to 50 percent, rates of 7.5 to 11.5 percent, and 10- to 20-year terms: that is how banks price land in 2026, and why most small-tract buyers use the VLB or owner financing.
A land loan in Texas is a loan secured by land alone, and it typically requires 20 to 50 percent down, costs 1 to 3 percentage points more than a mortgage, and runs 10 to 20 years, according to Herring Bank's May 2026 land loan guide. The exceptions are the Texas Veterans Land Board at 5 percent down and owner financing.
The sections below explain how land loans work, what they cost right now, who offers them in Texas, what lenders check, and when owner financing is the better route. La Tierra Realty is an Austin-based land company that sells surveyed, unrestricted 1 to 25 acre tracts in Central and North Texas with owner financing through Stonebridge Purchasing (NMLS #2349261), and figures below come from named 2026 sources so you can compare them against any quote.
What Is a Land Loan in Texas?
A land loan in Texas is a loan secured by a tract of land with no house on it, used to buy raw acreage, an unimproved lot, or an improved lot with utilities at the line. Because there is no home to sell on default, lenders price land with larger down payments, shorter terms, and higher rates than a mortgage.
Lenders sort land into three tiers, and the tier sets the price:
- Improved lot: Road frontage, electric at the property line, water available, often platted. Cheapest to finance.
- Unimproved land: Legal access and a survey, but utilities still need to be brought in.
- Raw land: No utilities, sometimes no survey or graded access. Hardest and most expensive to finance.
Most La Tierra Realty tracts fall in the first two tiers: every tract is surveyed, has legal road access, and has electric available on most lots. That matters because it moves a buyer from the "raw land" pricing column into the "improved lot" column in the tables below.
How Do You Get a Land Loan in Texas?
To get a land loan in Texas, gather the tract's survey and legal description, document your income and credit, choose a lender that writes land loans (Farm Credit, a community bank, or the Texas Veterans Land Board), and budget 20 to 50 percent down. The lender orders an appraisal and title work, then closes in four to eight weeks.
The step-by-step:
- Step 1: Get the tract documents. A recorded survey or plat, the legal description, and proof of access. Lenders decline landlocked tracts and tracts without a survey.
- Step 2: Pick a land lender. National mortgage lenders mostly do not finance bare land. Texas Farm Credit, Capital Farm Credit, and rural community banks do. Eligible veterans can use the Texas Veterans Land Board.
- Step 3: Apply with full financials. Two years of tax returns, pay stubs or profit-and-loss statements, bank statements, and a credit pull. Raw land usually requires a 700+ score, per Mortgage-Info.com's September 2026 guide.
- Step 4: Appraisal and title. The lender appraises the land only and reviews the title commitment for easements, restrictions, and liens.
- Step 5: Close. Bring the down payment and closing costs. Payments begin on a 10- to 30-year schedule depending on the lender.
For the full purchase process from contract to deed, read La Tierra's guide on how to buy land in Texas.
What Do Land Loans Cost in 2026?
Land loan rates in Texas in September 2026 run from about 7.5 percent for a well-qualified buyer on an improved lot to more than 11 percent for raw land, against a 30-year mortgage average of 6.95 percent reported by Freddie Mac for the week of September 17, 2026. Down payments run 15 to 50 percent depending on the land tier.
| Land type | Typical down payment | Typical rate (Sept 2026) | Typical term | Credit score |
|---|
| Improved lot (utilities, road, platted) | 15–25% | 7.50–8.75% | 10–20 years | 660+ |
| Unimproved land (access and survey, no utilities) | 25–35% | 8.25–9.75% | 5–15 years | 680+ |
| Raw land (no utilities, unplatted) | 35–50% | 9.00–11.50% | 3–10 years, often balloon | 700+ |
| Texas Veterans Land Board | 5% | 7.25% fixed (GLO, Sept 2026) | 30 years | Credit review, no fixed score |
| 30-year home mortgage (for comparison) | 3–20% | 6.95% (Freddie Mac, Sept 17, 2026) | 30 years | 620+ typical |
Ranges for the first three rows are from Mortgage-Info.com's September 2026 land loan guide; Herring Bank's May 2026 guide puts community bank portfolio land loans near 7.50 percent and Farm Credit near 7.75 percent for strong borrowers, with 35 to 50 percent down on raw land. A buyer financing a $120,000 tract at a bank asking 30 percent down needs $36,000 at closing before closing costs. La Tierra's guide to down payments on Texas land walks through that math.
Land Loan Options in Texas: Farm Credit, Banks, VLB, and USDA
Texas land buyers have five financing routes: Farm Credit cooperatives, community banks, the Texas Veterans Land Board, USDA Farm Service Agency loans for working farms, and owner financing from the seller. Each has a different borrower in mind, and the table below shows where each one fits.
| Lender | Best for | Down payment | Rate and term (2026) | Notes |
|---|
| Texas Farm Credit / Capital Farm Credit | Rural residential, recreational, and ag tracts | Often 20–30% | About 7.75% for strong borrowers; 20–30 year terms available (Herring Bank, May 2026) | Cooperative; Capital Farm Credit returned $100.8 million in cash patronage in March 2026 |
| Community banks | Local buyers with deposits and strong credit | 20–50% | About 7.50%; 10–20 years, sometimes balloon | Portfolio loans; terms vary bank to bank |
| Texas Veterans Land Board | Eligible Texas veterans and service members | 5% | 7.25% fixed, 30 years (Texas GLO, Sept 2026) | Max $200,000; 1+ acre; 60-ft road access; $325 fee |
| USDA Farm Service Agency | Beginning farmers buying a working farm | Varies; 5% under the Down Payment program | 6.00% direct farm ownership; 2.00% down payment loan (FSA, Sept 1, 2026) | Requires a farm business plan; not for residential tracts |
| Owner financing (La Tierra / Stonebridge Purchasing) | Buyers who want a low down payment and a fast close | Low; ask about current terms | Set per contract; ask about current terms | Survey and title done; closes in weeks |
Farm Credit deserves a closer look for buyers of 10 acres and up. As Capital Farm Credit CEO Jeff Norte put it when announcing the March 2026 patronage distribution, "One of the most meaningful moments of our year is when we're able to give back to the people who make this cooperative what it is." Patronage lowers the effective rate, but it does not lower the down payment.
What Lenders Look For on a Texas Land Loan
Land lenders in Texas underwrite the tract as hard as the borrower. Beyond credit and income, they check legal access, a current survey, utility availability, flood zone, deed restrictions, and the buyer's plan for the land. A tract that fails any of those checks either gets declined or gets priced as raw land.
- Legal access: Deeded road frontage or a recorded easement. Title companies generally will not insure a landlocked tract.
- Survey: A recorded survey with a metes-and-bounds description. Unsurveyed land adds weeks and cost.
- Utilities: Electric at the line and a water source move the tract into a cheaper tier.
- Flood and title: FEMA flood zone, easements, mineral reservations, and any restrictive covenants on the title commitment's Schedule B.
- Your plan: A home site closes easier than speculative land. Lenders may ask for a build timeline.
- Reserves: Cash left after closing. Raw land lenders often want 6 to 12 months of payments in reserve.
La Tierra's guide to raw land mistakes in Texas covers what happens when a buyer skips these checks.
Why Is Owner Financing the Alternative to a Land Loan?
Owner financing replaces the bank with the seller: the buyer signs a promissory note secured by the land, makes a down payment, and pays monthly directly to the seller or its servicer. For small tracts in Texas it is the most common way buyers close, because it removes the 20 to 50 percent bank down payment and the four- to eight-week underwriting cycle.
La Tierra Realty finances its own tracts through Stonebridge Purchasing (NMLS #2349261). Typical La Tierra financing gives the buyer a warranty deed at closing with a note and deed of trust, the same structure a bank uses, rather than a contract for deed. The down payment is low, terms are set per contract, and there is no bank appraisal, because La Tierra already carries the survey and title on every tract. Ask about current terms.
Owner financing is not always cheaper over 30 years than a Farm Credit loan with patronage, and a buyer with 30 percent cash and excellent credit may prefer a bank. La Tierra's comparison of owner financing vs. a bank land loan lays out both columns honestly, and the owner financing guide explains the paperwork.
Which Land Loan Fits Which Buyer
The right land loan in Texas depends on cash on hand, veteran status, and how fast you need to close. Eligible veterans should start with the Texas Veterans Land Board. Buyers with 25 percent or more in cash and strong credit can shop Farm Credit and community banks. Buyers with less cash, or who want a tract under contract this month, usually choose owner financing.
- Veteran, any budget: VLB at 5 percent down and 7.25 percent fixed, if the tract meets the one-acre and 60-foot access rules.
- 25%+ down, 10+ acres, strong credit: Farm Credit, especially if you value patronage and a 20- to 30-year term.
- Less than 20% down, or a fast close: Owner financing on a surveyed, unrestricted tract.
- Building a house within 12 months: Ask about a construction-to-permanent loan, which can reduce the effective down payment when the land and build close together.
For context on what the tract itself costs, the Texas Real Estate Research Center's second-quarter 2026 report puts statewide rural land at $5,218 per acre and the Austin-Waco-Hill Country region at $8,040 per acre. Small tracts near cities run higher; La Tierra tracts such as Nolan Ranch in Rio Vista (2 to 13+ acres from $89,900, water well included) and Vista Grande in Grandview (2 to 16 acres from $100,000) show current pricing, and every listing on the available properties page can be owner financed.
Skip the 30 Percent Down Payment
Every La Tierra Realty tract is surveyed, has legal access, and is available with owner financing through Stonebridge Purchasing. Tell us your budget and we will show you tracts and current terms. Call (512) 980-1719. Atención en español.
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Sources: Herring Bank, Texas Land Loans: How to Finance Raw and Rural Land (May 2026); Mortgage-Info.com, Land Loans 2026: How to Finance Raw Land, Acreage and Vacant Lots (September 2026); Freddie Mac, Primary Mortgage Market Survey (September 17, 2026); Texas General Land Office, Veterans Land Board land loans (September 2026); USDA Farm Service Agency, September 2026 Lending Rates (September 1, 2026); Capital Farm Credit, 2026 patronage announcement (March 20, 2026); Texas Real Estate Research Center at Texas A&M University, Texas Rural Land Markets Second Quarter 2026 (2026).
Frequently Asked Questions
Can you get a land loan with no money down in Texas?
Rarely. Conventional land lenders in Texas ask for 20 to 50 percent down depending on whether the tract has utilities and access, according to Herring Bank's May 2026 guide. The Texas Veterans Land Board allows 5 percent down for eligible veterans, and USDA site loans exist for a few rural cases. Owner financing usually requires the smallest down payment for non-veterans.
How long does it take to close a land loan in Texas?
Plan on four to eight weeks for a bank or Farm Credit land loan, driven by the appraisal, survey review, and title work. Texas Veterans Land Board loans take about 45 to 60 days after a tract is under contract. Owner-financed purchases from a seller with surveys and title already in hand often close in two to four weeks.
Does Farm Credit finance small tracts for non-farmers?
Yes. Texas Farm Credit and Capital Farm Credit both finance rural residential and recreational tracts, not just working farms. As cooperatives they pay patronage back to borrowers; Capital Farm Credit returned $100.8 million in cash patronage in March 2026. Minimum acreage and down payment vary by association, so ask the local branch before you assume a small lot qualifies.
Is a land loan the same as a construction loan?
No. A land loan finances the dirt only. A construction loan finances the building and usually converts to a mortgage when the house is finished. Some lenders offer a construction-to-permanent loan that rolls the land, the build, and the mortgage into one closing, which can cut the down payment, but it requires plans and a builder contract up front.
What credit score do you need for a land loan in Texas?
Most Texas land lenders want a 660 or higher score for an improved lot and 700 or higher for raw land, per Mortgage-Info.com's September 2026 land loan guide. The Texas Veterans Land Board reviews credit history rather than setting a fixed score. Owner financing is underwritten by the seller or its servicer, so ask about current terms rather than assuming a cutoff.
This article is general information for Texas land buyers and is not legal, tax, or financial advice. Lender rates, down payments, and credit requirements change and vary by borrower and tract — confirm current terms with the lender, and ask La Tierra about current owner-financing terms before you buy.
Un préstamo de terreno en Texas es un préstamo garantizado solo por la tierra: exige 20 a 50 por ciento de enganche, cuesta 1 a 3 puntos más que una hipoteca y dura 10 a 20 años, según la guía de Herring Bank de mayo de 2026. Las excepciones son el Texas Veterans Land Board con 5 por ciento de enganche y el financiamiento del dueño.
Las secciones de abajo explican cómo funcionan los préstamos de terreno, cuánto cuestan ahora mismo, quién los ofrece en Texas, qué revisan los prestamistas y cuándo el financiamiento del dueño es la mejor ruta. La Tierra Realty es una empresa de terrenos con sede en Austin que vende lotes deslindados y sin restricciones de 1 a 25 acres en el centro y norte de Texas con financiamiento del dueño a través de Stonebridge Purchasing (NMLS #2349261), y las cifras vienen de fuentes de 2026 con nombre para que las compare contra cualquier cotización.
¿Qué Es un Préstamo de Terreno en Texas?
Un préstamo de terreno en Texas es un préstamo garantizado por un lote de tierra sin casa, que se usa para comprar acres sin construir, un lote sin servicios o un lote con servicios en la línea. Como no hay casa que vender si el prestatario deja de pagar, los prestamistas cotizan el terreno con enganches más grandes, plazos más cortos y tasas más altas que una hipoteca.
Los prestamistas clasifican el terreno en tres niveles, y el nivel fija el precio:
- Lote con servicios: Frente a camino, electricidad en la línea de propiedad, agua disponible, a menudo fraccionado. El más barato de financiar.
- Terreno sin servicios: Acceso legal y levantamiento, pero los servicios todavía hay que traerlos.
- Terreno sin construir: Sin servicios, a veces sin levantamiento ni acceso nivelado. El más difícil y caro de financiar.
La mayoría de los lotes de La Tierra Realty caen en los dos primeros niveles: cada lote está deslindado, tiene acceso legal por camino y tiene electricidad disponible en la mayoría de los lotes. Eso importa porque mueve al comprador de la columna de precios de "terreno sin construir" a la columna de "lote con servicios" en las tablas de abajo.
¿Cómo Se Obtiene un Préstamo de Terreno en Texas?
Para obtener un préstamo de terreno en Texas, reúna el levantamiento y la descripción legal del lote, documente sus ingresos y crédito, elija un prestamista que dé préstamos de terreno (Farm Credit, un banco comunitario o el Texas Veterans Land Board) y presupueste 20 a 50 por ciento de enganche. El prestamista ordena un avalúo y el trabajo de título, y cierra en cuatro a ocho semanas.
El paso a paso:
- Paso 1: Consiga los documentos del lote. Un levantamiento o plano registrado, la descripción legal y comprobante de acceso. Los prestamistas rechazan lotes sin salida y lotes sin levantamiento.
- Paso 2: Elija un prestamista de terreno. La mayoría de los prestamistas hipotecarios nacionales no financian terreno solo. Texas Farm Credit, Capital Farm Credit y los bancos comunitarios rurales sí. Los veteranos elegibles pueden usar el Texas Veterans Land Board.
- Paso 3: Aplique con finanzas completas. Dos años de declaraciones de impuestos, talones de pago o estados de resultados, estados de cuenta bancarios y una consulta de crédito. El terreno sin construir normalmente exige un puntaje de 700+, según la guía de Mortgage-Info.com de septiembre de 2026.
- Paso 4: Avalúo y título. El prestamista avalúa solo el terreno y revisa el compromiso de título en busca de servidumbres, restricciones y gravámenes.
- Paso 5: Cierre. Lleve el enganche y los costos de cierre. Los pagos empiezan en un calendario de 10 a 30 años según el prestamista.
Para el proceso completo de compra desde el contrato hasta la escritura, lea la guía de La Tierra sobre cómo comprar terreno en Texas.
¿Cuánto Cuestan los Préstamos de Terreno en 2026?
Las tasas de préstamos de terreno en Texas en septiembre de 2026 van de cerca de 7.5 por ciento en un lote con servicios a más de 11 por ciento en terreno sin construir, contra una hipoteca a 30 años de 6.95 por ciento según Freddie Mac (17 de septiembre de 2026). Los enganches van de 15 a 50 por ciento según el nivel del terreno.
| Tipo de terreno | Enganche típico | Tasa típica (sept. 2026) | Plazo típico | Puntaje de crédito |
|---|
| Lote con servicios (servicios, camino, fraccionado) | 15–25% | 7.50–8.75% | 10–20 años | 660+ |
| Terreno sin servicios (acceso y levantamiento, sin servicios) | 25–35% | 8.25–9.75% | 5–15 años | 680+ |
| Terreno sin construir (sin servicios, sin fraccionar) | 35–50% | 9.00–11.50% | 3–10 años, a menudo con pago global | 700+ |
| Texas Veterans Land Board | 5% | 7.25% fija (GLO, sept. 2026) | 30 años | Revisión de crédito, sin puntaje fijo |
| Hipoteca de casa a 30 años (para comparar) | 3–20% | 6.95% (Freddie Mac, 17 sept. 2026) | 30 años | 620+ típico |
Los rangos de las tres primeras filas son de la guía de préstamos de terreno de Mortgage-Info.com de septiembre de 2026. Según la guía de Herring Bank de mayo de 2026, los préstamos de terreno de cartera de bancos comunitarios rondan 7.50 por ciento y Farm Credit 7.75 por ciento para prestatarios sólidos, con 35 a 50 por ciento de enganche en terreno sin construir.
Un comprador que financia un lote de $120,000 en un banco que pide 30 por ciento de enganche necesita $36,000 al cierre antes de los costos de cierre. La guía de La Tierra sobre enganches para terreno en Texas recorre esas cuentas.
Opciones de Préstamo de Terreno en Texas: Farm Credit, Bancos, VLB y USDA
Los compradores de terreno en Texas tienen cinco rutas de financiamiento: cooperativas de Farm Credit, bancos comunitarios, el Texas Veterans Land Board, préstamos de la Agencia de Servicios Agrícolas del USDA para granjas en operación y financiamiento del dueño por parte del vendedor. Cada una tiene un prestatario distinto en mente, y la tabla de abajo muestra dónde encaja cada una.
| Prestamista | Ideal para | Enganche | Tasa y plazo (2026) | Notas |
|---|
| Texas Farm Credit / Capital Farm Credit | Lotes rurales residenciales, recreativos y agrícolas | A menudo 20–30% | Cerca de 7.75% para prestatarios sólidos; plazos de 20–30 años disponibles (Herring Bank, mayo 2026) | Cooperativa; Capital Farm Credit devolvió $100.8 millones en patronato en efectivo en marzo de 2026 |
| Bancos comunitarios | Compradores locales con depósitos y buen crédito | 20–50% | Cerca de 7.50%; 10–20 años, a veces con pago global | Préstamos de cartera; los términos varían de banco a banco |
| Texas Veterans Land Board | Veteranos y militares elegibles de Texas | 5% | 7.25% fija, 30 años (GLO de Texas, sept. 2026) | Máximo $200,000; 1+ acre; acceso de 60 pies; cuota de $325 |
| Agencia de Servicios Agrícolas del USDA | Agricultores principiantes que compran una granja en operación | Varía; 5% bajo el programa de enganche | 6.00% propiedad agrícola directa; 2.00% préstamo de enganche (FSA, 1 sept. 2026) | Exige un plan de negocio agrícola; no es para lotes residenciales |
| Financiamiento del dueño (La Tierra / Stonebridge Purchasing) | Compradores que quieren enganche bajo y cierre rápido | Bajo; pregunte por los términos actuales | Se fija por contrato; pregunte por los términos actuales | Levantamiento y título listos; cierra en semanas |
Farm Credit merece una mirada más de cerca para compradores de 10 acres o más. Como dijo el director general de Capital Farm Credit, Jeff Norte, al anunciar la distribución de patronato de marzo de 2026: "Uno de los momentos más significativos de nuestro año es cuando podemos devolver a las personas que hacen que esta cooperativa sea lo que es". El patronato baja la tasa efectiva, pero no baja el enganche.
Qué Revisan los Prestamistas en un Préstamo de Terreno en Texas
Los prestamistas de terreno en Texas evalúan el lote con el mismo rigor que al prestatario. Además del crédito y los ingresos, revisan el acceso legal, un levantamiento actual, la disponibilidad de servicios, la zona de inundación, las restricciones de escritura y el plan del comprador para el terreno. Un lote que falla en cualquiera de esas revisiones se rechaza o se cotiza como terreno sin construir.
- Acceso legal: Frente a camino escriturado o una servidumbre registrada. Las compañías de título generalmente no aseguran un lote sin salida.
- Levantamiento: Un levantamiento registrado con descripción por rumbos y distancias. El terreno sin deslindar agrega semanas y costo.
- Servicios: Electricidad en la línea y una fuente de agua mueven el lote a un nivel más barato.
- Inundación y título: Zona de inundación de FEMA, servidumbres, reservas de minerales y cualquier convenio restrictivo en el Anexo B del compromiso de título.
- Su plan: Un sitio para vivienda cierra más fácil que terreno especulativo. Los prestamistas pueden pedir un calendario de construcción.
- Reservas: Efectivo que queda después del cierre. Los prestamistas de terreno sin construir a menudo quieren 6 a 12 meses de pagos en reserva.
La guía de La Tierra sobre errores al comprar terreno sin construir en Texas cubre lo que pasa cuando un comprador se salta estas revisiones.
¿Por Qué el Financiamiento del Dueño Es la Alternativa a un Préstamo de Terreno?
El financiamiento del dueño reemplaza al banco con el vendedor: el comprador firma un pagaré garantizado por el terreno, da un enganche y paga mensualmente directo al vendedor o a su administrador. Para lotes pequeños en Texas es la forma más común en que los compradores cierran, porque elimina el enganche bancario de 20 a 50 por ciento y el ciclo de evaluación de cuatro a ocho semanas.
La Tierra Realty financia sus propios lotes a través de Stonebridge Purchasing (NMLS #2349261). El financiamiento típico de La Tierra le da al comprador una escritura de garantía al cierre con un pagaré y una escritura de fideicomiso, la misma estructura que usa un banco, en lugar de un contrato de compraventa a plazos. El enganche es bajo, los términos se fijan por contrato y no hay avalúo bancario, porque La Tierra ya tiene el levantamiento y el título de cada lote. Pregunte por los términos actuales.
El financiamiento del dueño no siempre es más barato a 30 años que un préstamo de Farm Credit con patronato, y un comprador con 30 por ciento en efectivo y excelente crédito puede preferir un banco. La comparación de La Tierra entre financiamiento del dueño y préstamo bancario de terreno presenta ambas columnas con honestidad, y la guía de financiamiento del dueño explica el papeleo.
Qué Préstamo de Terreno le Conviene a Cada Comprador
El préstamo de terreno correcto en Texas depende del efectivo disponible, la condición de veterano y qué tan rápido necesita cerrar. Los veteranos elegibles deben empezar con el Texas Veterans Land Board. Los compradores con 25 por ciento o más en efectivo y buen crédito pueden comparar Farm Credit y bancos comunitarios. Los compradores con menos efectivo, o que quieren un lote bajo contrato este mes, normalmente eligen el financiamiento del dueño.
- Veterano, cualquier presupuesto: VLB con 5 por ciento de enganche y 7.25 por ciento fija, si el lote cumple las reglas de un acre y acceso de 60 pies.
- 25%+ de enganche, 10+ acres, buen crédito: Farm Credit, sobre todo si valora el patronato y un plazo de 20 a 30 años.
- Menos de 20% de enganche, o cierre rápido: Financiamiento del dueño en un lote deslindado y sin restricciones.
- Construir una casa en 12 meses: Pregunte por un préstamo de construcción a permanente, que puede reducir el enganche efectivo cuando el terreno y la construcción cierran juntos.
Para contexto sobre lo que cuesta el lote en sí, el informe del segundo trimestre de 2026 del Texas Real Estate Research Center ubica el terreno rural estatal en $5,218 por acre y la región Austin-Waco-Hill Country en $8,040 por acre.
Los lotes pequeños cerca de las ciudades cuestan más. Lotes de La Tierra como Nolan Ranch en Rio Vista (2 a 13+ acres desde $89,900, con pozo de agua incluido) y Vista Grande en Grandview (2 a 16 acres desde $100,000) muestran los precios actuales, y cada listado en la página de propiedades disponibles se puede financiar con el dueño.
OlvOlívdese del Engancheiacute;dese del Enganche del 30 Por Ciento
Cada lote de La Tierra Realty está deslindado, tiene acceso legal y está disponible con financiamiento del dueño a través de Stonebridge Purchasing. Díganos su presupuesto y le mostramos lotes y términos actuales. Llame al (512) 980-1719. Atención en español.
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Fuentes: Herring Bank, Texas Land Loans: How to Finance Raw and Rural Land (mayo 2026); Mortgage-Info.com, Land Loans 2026: How to Finance Raw Land, Acreage and Vacant Lots (septiembre 2026); Freddie Mac, Primary Mortgage Market Survey (17 de septiembre de 2026); Oficina General de Tierras de Texas, préstamos de terreno del Veterans Land Board (septiembre 2026); Agencia de Servicios Agrícolas del USDA, tasas de préstamo de septiembre 2026 (1 de septiembre de 2026); Capital Farm Credit, anuncio de patronato 2026 (20 de marzo de 2026); Texas Real Estate Research Center de Texas A&M University, Texas Rural Land Markets segundo trimestre 2026 (2026).
Preguntas Frecuentes
¿Se puede obtener un préstamo de terreno sin enganche en Texas?
Rara vez. Los prestamistas convencionales de terreno en Texas piden 20 a 50 por ciento de enganche según si el lote tiene servicios y acceso, de acuerdo con la guía de Herring Bank de mayo de 2026. El Texas Veterans Land Board permite 5 por ciento de enganche a veteranos elegibles, y existen préstamos de sitio del USDA para algunos casos rurales. El financiamiento del dueño normalmente exige el enganche más pequeño para quienes no son veteranos.
¿Cuánto tarda en cerrar un préstamo de terreno en Texas?
Calcule de cuatro a ocho semanas para un préstamo de terreno de banco o de Farm Credit, por el avalúo, la revisión del levantamiento y el trabajo de título. Los préstamos del Texas Veterans Land Board tardan unos 45 a 60 días después de tener un lote bajo contrato. Las compras con financiamiento del dueño, con levantamiento y título ya listos, a menudo cierran en dos a cuatro semanas.
¿Farm Credit financia lotes pequeños para quienes no son agricultores?
Sí. Texas Farm Credit y Capital Farm Credit financian lotes rurales residenciales y recreativos, no solo granjas en operación. Como cooperativas, devuelven patronato a los prestatarios; Capital Farm Credit devolvió $100.8 millones en patronato en efectivo en marzo de 2026. El acreaje mínimo y el enganche varían por asociación, así que pregunte en la sucursal local antes de suponer que un lote pequeño califica.
¿Un préstamo de terreno es lo mismo que un préstamo de construcción?
No. Un préstamo de terreno financia solo la tierra. Un préstamo de construcción financia la edificación y normalmente se convierte en hipoteca cuando la casa está terminada. Algunos prestamistas ofrecen un préstamo de construcción a permanente que junta el terreno, la construcción y la hipoteca en un solo cierre, lo que puede reducir el enganche, pero exige planos y contrato con constructor desde el inicio.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo de terreno en Texas?
La mayoría de los prestamistas de terreno en Texas piden un puntaje de 660 o más para un lote con servicios y 700 o más para terreno sin construir, según la guía de Mortgage-Info.com de septiembre de 2026. El Texas Veterans Land Board revisa el historial de crédito en lugar de fijar un puntaje. El financiamiento del dueño lo evalúa el vendedor o su administrador, así que pregunte por los términos actuales.
Este artículo es información general para compradores de terreno en Texas y no constituye asesoría legal, fiscal ni financiera. Las tasas, enganches y requisitos de crédito de los prestamistas cambian y varían por prestatario y por lote — confirme los términos actuales con el prestamista, y pregunte a La Tierra por los términos actuales de financiamiento del dueño antes de comprar.
