Land Loans·8 min read·Published September 2026
A 5% minimum down payment, a 30-year fixed rate, up to $200,000, and a tract of at least one acre in Texas — here is how the VLB land loan works in 2026.
The Texas Veterans Land Board land loan is a state program that lends eligible Texas veterans up to $200,000 to buy at least one acre of Texas land with 5 percent down on a 30-year fixed rate. According to the Texas General Land Office, the VLB land loan rate is 7.25 percent as of September 2026, published by the VLB and subject to change.
The sections below cover who qualifies, what the land must look like, how long the process takes, and how a VLB loan compares with owner financing and a bank land loan. La Tierra Realty is an Austin-based land company that sells surveyed, unrestricted 1 to 25 acre tracts in Central and North Texas with owner financing through Stonebridge Purchasing (NMLS #2349261), and the last section explains where those tracts fit the VLB rules.
What Is the Texas Veterans Land Board Land Loan?
The Texas Veterans Land Board land loan is a state-run program, administered by the Texas General Land Office, that lends eligible Texas veterans and service members up to $200,000 to buy at least one acre of land anywhere in Texas. It is a 30-year fixed-rate loan with a minimum 5 percent down payment, and the VLB itself is the lender.
According to the Texas General Land Office, the program dates to 1946, when Texas voters created the Veterans Land Board to help World War II veterans buy farmland. State bonds, not federal money, fund it, which is why it is separate from the VA home loan.
One structural point: the Texas General Land Office states that "no value will be given to any improvements on tracts." The VLB appraises the land only. A barn, a well, or a fence on the property does not raise the amount you can borrow.
Who Is Eligible for a VLB Land Loan?
A VLB land loan applicant must be at least 18, a Texas resident when applying, and a veteran with 90+ days of active duty, an active-duty service member, a Texas National Guard member, a reservist with 20+ qualifying years, or the surviving spouse of a veteran who died from a service-connected cause or is missing in action.
The Texas General Land Office lists these specifics for 2026:
- Service: 90 or more days of active duty, unless discharged sooner for a service-connected disability. Discharge must be honorable or general under honorable conditions.
- Residency: You must live in Texas when you apply. You do not need to have entered the service from Texas.
- Prior ownership: The land must not have been owned by you or your spouse within the previous three years.
- Co-borrowers: The VLB allows only a spouse as a co-borrower on land loans. Two eligible veteran spouses can borrow up to $275,000 together.
- Credit: Approval is based on a credit review, not a fixed minimum score.
The VA home loan and the VLB land loan are different programs. VA financing generally cannot buy land by itself, and a VLB land loan cannot be combined with a VA loan on the same purchase. If you want acreage first and a house later, the VLB land loan is the tool built for that order of operations.
VLB Land Loan Terms in 2026
Here are the published terms of the Texas Veterans Land Board land loan as of September 2026, per the Texas General Land Office. Verify the rate on glo.texas.gov before you apply, because the VLB adjusts it periodically.
| Term | VLB land loan (2026) |
|---|
| Interest rate | 7.25% fixed (published by VLB; subject to change) |
| Loan term | 30 years, fixed rate |
| Minimum down payment | 5% of the purchase price |
| Maximum loan | $200,000 per veteran; $275,000 for two eligible veteran spouses on one tract |
| Minimum tract size | 1 acre, excluding land under public roads or waterways |
| Fees | $325 appraisal and contract service fee, collected after application |
| Prepayment penalty | None |
| Improvements | Not valued; the VLB appraises land only |
For scale, the Texas Real Estate Research Center's second-quarter 2026 rural land report puts the statewide average at $5,218 per acre and the Austin-Waco-Hill Country region at $8,040 per acre. At those averages, a $200,000 VLB loan plus 5 percent down covers roughly 25 to 40 acres of typical rural land, and considerably more in cheaper regions. Small tracts near cities cost more per acre, so most VLB buyers finance 2 to 20 acres.
What Land Qualifies for a VLB Loan?
Land qualifies for a Texas Veterans Land Board loan when it is at least one acre, located entirely in Texas, has legal access to a public road, and is described by a sealed survey or a recorded subdivision plat. The Texas General Land Office requires that the tract be drivable in bad weather and comply with local subdivision rules.
The road-access rule trips up the most buyers. The VLB requires access at least 60 feet wide, or wider if the county requires it, and it will not count the acreage under a public road toward the one-acre minimum. A one-acre lot with a road easement running through it can fall short. Buying a two-acre or larger tract avoids that math problem entirely.
Two more details from the GLO's land loan requirements:
- Survey: The land must be "properly described by either a field note description of the tract with the surveyor's official seal and signature or a complete copy of the recorded subdivision plat." Tracts sold with a survey already in hand save a step.
- Contract: Each seller completes a TREC Farm and Ranch contract (Form 25-15). If you buy more than one tract, each seller signs a separate contract.
Deed restrictions do not disqualify a tract, but they can limit what you build afterward. La Tierra's guide to unrestricted land in Texas explains why many veterans prefer tracts with no restrictions for a future barndominium, manufactured home, or livestock.
How Long Does a VLB Land Loan Take?
A Texas Veterans Land Board land loan typically takes two to three months from application to closing. The Texas General Land Office states that prequalification takes 7 to 10 business days, the prequalification letter is valid for 45 calendar days, and full processing after a tract is under contract takes about 45 to 60 calendar days.
The sequence looks like this:
- Step 1: Apply for prequalification. Submit the online application or call 1-800-252-VETS with your DD-214, proof of Texas residency, and income and debt information. Decision in 7 to 10 business days.
- Step 2: Find a tract. You have 45 days of prequalification to get land under contract with any qualifying seller.
- Step 3: Contract and fee. The seller signs the TREC Farm and Ranch contract. You pay the $325 appraisal and contract service fee.
- Step 4: Appraisal and processing. The VLB orders an appraisal of the land only and reviews the survey, access, and title. Allow 45 to 60 days.
- Step 5: Closing. You bring the 5 percent down payment plus any amount above the loan maximum. Payments start under the 30-year fixed schedule.
Sellers get paid at closing, so from the seller's side a VLB purchase closes much like a cash sale. Most land sellers, including La Tierra Realty, can accommodate a VLB buyer when the tract meets the VLB's size, access, and survey rules.
VLB vs. Owner Financing vs. Bank Land Loan
A VLB land loan, owner financing, and a conventional bank land loan each fit a different buyer. The VLB wins on rate and term for eligible veterans. Owner financing wins on speed and flexibility. Bank land loans require the largest down payments and shortest terms. The table below uses published 2026 figures.
| Factor | VLB land loan | Owner financing (La Tierra / Stonebridge) | Bank or Farm Credit land loan |
|---|
| Who qualifies | Eligible Texas veterans and service members | Any buyer; ask about current terms | Buyers with strong credit and cash reserves |
| Down payment | 5% minimum | Low down payment; ask about current terms | 35–50% raw land, 20–25% improved lots (Herring Bank, May 2026) |
| Rate | 7.25% fixed (GLO, Sept 2026) | Set per contract; ask about current terms | About 7.5% at community banks and 7.75% at Farm Credit for well-qualified buyers; 9% to 11.5% for raw land at many lenders (Mortgage-Info.com, Sept 2026) |
| Term | 30 years fixed | Set per contract | Often 10 to 20 years |
| Time to close | About 2 to 3 months | Often 2 to 4 weeks | 4 to 8 weeks |
| Maximum | $200,000 ($275,000 for two veteran spouses) | Tract price | Lender-set |
For a veteran buying a $150,000 tract, the VLB's 5 percent down means $7,500 at closing versus $52,500 or more at a bank asking 35 percent on raw land. La Tierra's comparison of owner financing vs. a bank land loan goes deeper on the bank side, and the guide to down payments on Texas land shows what buyers typically bring to closing.
How VLB Loans Pair With La Tierra Tracts
La Tierra Realty sells surveyed tracts of 1 to 25 acres across Central and North Texas, most with no deed restrictions, electric available, and county or private road frontage. Those features line up with what the Texas Veterans Land Board checks: acreage, access, and a recorded survey or plat. Veterans who prefer the VLB's 30-year fixed rate can purchase a La Tierra tract with VLB financing, and the sale closes like a cash sale from La Tierra's side.
Practical notes:
- Choose 2+ acres. Because the VLB excludes land under public roads from the one-acre minimum, tracts of 2 acres and up leave a comfortable margin. Mineral Springs Ranches near Luling starts at 1 acre, so ask about the surveyed net acreage on any specific lot.
- Confirm access width. Ask for the recorded plat or survey showing the road frontage or easement width, so the VLB's 60-foot rule is settled before you pay the $325 fee.
- Owner financing remains an option. Veterans who need to close faster than 45 to 60 days, or who want a tract above the VLB maximum, often use owner financing through Stonebridge Purchasing (NMLS #2349261) instead. Ask about current terms.
Tracts that fit VLB sizing include Pecan Peak Ranch in Granbury (2 to 10 acres from $110,000) and Nolan Ranch in Rio Vista (2 to 13+ acres from $89,900, water well included). See every listing on the available properties page, or read how to buy land in Texas for the full closing process.
Veteran? Find a Tract That Fits the VLB Rules
La Tierra Realty's surveyed, unrestricted tracts across Central and North Texas meet the acreage and access checks the Texas Veterans Land Board requires. Tell us you plan to use a VLB land loan and we will point you to lots that fit. Call (512) 980-1719. Atención en español.
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Sources: Texas General Land Office, Veterans Land Board land loan program page and FAQ (September 2026); Texas Real Estate Research Center at Texas A&M University, Texas Rural Land Markets Second Quarter 2026 (2026); Herring Bank, Texas Land Loans guide (May 2026); Mortgage-Info.com, Land Loans 2026 (September 2026); U.S. Department of Veterans Affairs, VA Lenders Handbook (2026); Texas Real Estate Commission, Farm and Ranch Contract Form 25-15 (2026).
Frequently Asked Questions
Can I use a VA home loan to buy land only in Texas?
No. The VA home loan guaranty covers a home, not land by itself, and a VA loan cannot be paired with a VLB land loan. To buy raw acreage with a veteran benefit in Texas, the Veterans Land Board land loan is the program built for that purpose. A VA loan can come later for a house built on the tract.
Does the VLB land loan require a minimum credit score?
The Texas General Land Office states that VLB land loan eligibility is based on credit approval rather than a fixed credit score. The VLB reviews your credit history, income, and debts, then issues a prequalification decision in roughly 7 to 10 business days. That prequalification stays valid for 45 calendar days while you shop for a tract.
Can two veterans who are married combine their VLB land loan limits?
Yes. According to the Texas General Land Office, two eligible veteran spouses buying the same tract can borrow up to $275,000 together instead of the standard $200,000 individual maximum. Both must meet VLB eligibility on their own. A non-veteran spouse can still be a co-borrower, but the loan limit stays at $200,000.
What happens if the tract costs more than the VLB loan maximum?
You can still use the program. The VLB lends up to $200,000 on the appraised value of the land alone, and you pay the difference plus the minimum 5 percent down at closing. Because the VLB gives no value to improvements such as a barn or well, budget for those separately when the appraisal comes back.
Can I buy a tract with a VLB land loan and add a manufactured home later?
Yes, if the deed allows it. The VLB land loan finances the land, and what you build afterward is between you and the county. On unrestricted tracts with no HOA, a manufactured home, barndominium, or site-built house is allowed. The VLB also offers separate home and home-improvement loan programs for eligible Texas veterans.
This article is general information for Texas land buyers and is not legal, tax, or financial advice. Veterans Land Board rates, limits, and eligibility rules change; confirm current terms with the Texas General Land Office at glo.texas.gov and with La Tierra before you buy. La Tierra Realty is not affiliated with the Texas Veterans Land Board.
El préstamo de terreno del Texas Veterans Land Board es un programa estatal que presta a veteranos elegibles de Texas hasta $200,000 para comprar al menos un acre en Texas con 5 por ciento de enganche y tasa fija a 30 años. Según la Oficina General de Tierras de Texas (GLO), la tasa del VLB es 7.25 por ciento a septiembre de 2026 y está sujeta a cambios.
Las secciones de abajo cubren quién califica, cómo debe ser el terreno, cuánto tarda el proceso y cómo se compara un préstamo del VLB con el financiamiento del dueño y con un préstamo bancario. La Tierra Realty es una empresa de terrenos con sede en Austin que vende lotes deslindados y sin restricciones de 1 a 25 acres en el centro y norte de Texas con financiamiento del dueño a través de Stonebridge Purchasing (NMLS #2349261), y la última sección explica dónde encajan esos lotes con las reglas del VLB.
¿Qué Es el Préstamo de Terreno del Texas Veterans Land Board?
El préstamo de terreno del Texas Veterans Land Board es un programa estatal, administrado por la Oficina General de Tierras de Texas, que presta a veteranos y militares elegibles residentes de Texas hasta $200,000 para comprar al menos un acre de terreno en cualquier parte de Texas. Es un préstamo a 30 años con tasa fija y enganche mínimo del 5 por ciento, y el propio VLB es el prestamista.
Según la Oficina General de Tierras de Texas, el programa nace en 1946, cuando los votantes de Texas crearon el Veterans Land Board para ayudar a los veteranos de la Segunda Guerra Mundial a comprar tierra de cultivo. Se financia con bonos estatales, no con fondos federales, por eso es distinto del préstamo hipotecario VA.
Un punto estructural: la Oficina General de Tierras de Texas indica que "no se dará valor a ninguna mejora en los lotes". El VLB avalúa solo el terreno. Un granero, un pozo o una cerca en la propiedad no aumentan la cantidad que puede pedir prestada.
¿Quién Es Elegible para un Préstamo de Terreno del VLB?
Un solicitante del préstamo de terreno del VLB debe tener al menos 18 años, ser residente de Texas al aplicar, y ser veterano con 90+ días de servicio activo, militar en servicio activo, miembro de la Guardia Nacional de Texas, reservista con 20+ años calificados, o cónyuge sobreviviente de un veterano que murió por causa relacionada con el servicio o está desaparecido en acción.
La Oficina General de Tierras de Texas enumera estos detalles para 2026:
- Servicio: 90 días o más de servicio activo, salvo baja anticipada por discapacidad relacionada con el servicio. La baja debe ser honorable o general bajo condiciones honorables.
- Residencia: Debe vivir en Texas cuando aplica. No necesita haber ingresado al servicio desde Texas.
- Propiedad previa: El terreno no debe haber sido propiedad suya ni de su cónyuge en los tres años anteriores.
- Codeudores: El VLB solo permite al cónyuge como codeudor en préstamos de terreno. Dos cónyuges veteranos elegibles pueden pedir hasta $275,000 juntos.
- Crédito: La aprobación se basa en una revisión de crédito, no en un puntaje mínimo fijo.
El préstamo hipotecario VA y el préstamo de terreno del VLB son programas diferentes. El financiamiento VA generalmente no puede comprar terreno por sí solo, y un préstamo de terreno del VLB no se puede combinar con un préstamo VA en la misma compra. Si quiere acres primero y una casa después, el préstamo de terreno del VLB es la herramienta hecha para ese orden.
Términos del Préstamo de Terreno del VLB en 2026
Estos son los términos publicados del préstamo de terreno del Texas Veterans Land Board a septiembre de 2026, según la Oficina General de Tierras de Texas. Verifique la tasa en glo.texas.gov antes de aplicar, porque el VLB la ajusta periódicamente.
| Término | Préstamo de terreno del VLB (2026) |
|---|
| Tasa de interés | 7.25% fija (publicada por el VLB; sujeta a cambios) |
| Plazo | 30 años, tasa fija |
| Enganche mínimo | 5% del precio de compra |
| Préstamo máximo | $200,000 por veterano; $275,000 para dos cónyuges veteranos elegibles en un lote |
| Tamaño mínimo del lote | 1 acre, sin contar el terreno bajo caminos públicos o cuerpos de agua |
| Cuotas | $325 por avalúo y servicio de contrato, cobrados después de la solicitud |
| Penalidad por prepago | Ninguna |
| Mejoras | No se valúan; el VLB avalúa solo el terreno |
Para dimensionar, el reporte de terreno rural del segundo trimestre de 2026 del Texas Real Estate Research Center ubica el promedio estatal en $5,218 por acre y la región Austin-Waco-Hill Country en $8,040 por acre. A esos promedios, un préstamo del VLB de $200,000 más el 5 por ciento de enganche cubre unos 25 a 40 acres de terreno rural típico, y bastante más en regiones más baratas. Los lotes pequeños cerca de las ciudades cuestan más por acre, así que la mayoría de los compradores del VLB financian 2 a 20 acres.
¿Qué Terreno Califica para un Préstamo del VLB?
Un terreno califica para un préstamo del Texas Veterans Land Board cuando mide al menos un acre, está ubicado completamente en Texas, tiene acceso legal a un camino público, y está descrito por un levantamiento sellado o un plano de fraccionamiento registrado. La Oficina General de Tierras de Texas exige que se pueda llegar al lote en mal clima y que cumpla las reglas locales de fraccionamiento.
La regla de acceso por camino es la que más compradores frena. Según la página de préstamos de terreno del GLO (septiembre 2026), el VLB exige un acceso de al menos 60 pies de ancho, o más si el condado lo requiere, y no cuenta los acres bajo un camino público para el mínimo de un acre. Un lote de un acre con una servidumbre de camino que lo atraviesa puede quedarse corto. Comprar un lote de dos acres o más evita ese problema de cuentas por completo.
Dos detalles más de los requisitos de préstamo de terreno del GLO:
- Levantamiento: El terreno debe estar "debidamente descrito por una descripción de campo del lote con el sello y firma oficial del agrimensor o por una copia completa del plano de fraccionamiento registrado". Los lotes que se venden con levantamiento en mano ahorran un paso.
- Contrato: Cada vendedor completa un contrato de Rancho y Granja de TREC (Formulario 25-15). Si compra más de un lote, cada vendedor firma un contrato aparte.
Las restricciones de escritura no descalifican un lote, pero pueden limitar lo que construya después. La guía de La Tierra sobre terreno sin restricciones en Texas explica por qué muchos veteranos prefieren lotes sin restricciones para un futuro barndominio, casa manufacturada o ganado.
¿Cuánto Tarda un Préstamo de Terreno del VLB?
Un préstamo de terreno del Texas Veterans Land Board normalmente tarda de dos a tres meses desde la solicitud hasta el cierre. La Oficina General de Tierras de Texas indica que la precalificación toma de 7 a 10 días hábiles, la carta de precalificación vale 45 días calendario, y el procesamiento completo después de tener un lote bajo contrato toma unos 45 a 60 días calendario.
La secuencia es así:
- Paso 1: Solicite la precalificación. Envíe la solicitud en línea o llame al 1-800-252-VETS con su DD-214, comprobante de residencia en Texas e información de ingresos y deudas. Decisión en 7 a 10 días hábiles.
- Paso 2: Encuentre un lote. Tiene 45 días de precalificación para poner terreno bajo contrato con cualquier vendedor que califique.
- Paso 3: Contrato y cuota. El vendedor firma el contrato de Rancho y Granja de TREC. Usted paga la cuota de $325 por avalúo y servicio de contrato.
- Paso 4: Avalúo y procesamiento. El VLB ordena un avalúo solo del terreno y revisa el levantamiento, el acceso y el título. Calcule 45 a 60 días.
- Paso 5: Cierre. Usted lleva el 5 por ciento de enganche más cualquier cantidad por encima del máximo del préstamo. Los pagos empiezan bajo el calendario fijo de 30 años.
Los vendedores reciben su pago al cierre, así que del lado del vendedor una compra con VLB cierra casi como una venta de contado. La mayoría de los vendedores de terreno, incluida La Tierra Realty, pueden atender a un comprador del VLB cuando el lote cumple las reglas de tamaño, acceso y levantamiento del VLB.
VLB vs. Financiamiento del Dueño vs. Préstamo Bancario de Terreno
Un préstamo de terreno del VLB, el financiamiento del dueño y un préstamo bancario convencional de terreno le sirven a compradores distintos. El VLB gana en tasa y plazo para veteranos elegibles. El financiamiento del dueño gana en rapidez y flexibilidad. Los préstamos bancarios de terreno exigen los enganches más grandes y los plazos más cortos. La tabla usa cifras publicadas en 2026.
| Factor | Préstamo de terreno del VLB | Financiamiento del dueño (La Tierra / Stonebridge) | Préstamo bancario o de Farm Credit |
|---|
| Quién califica | Veteranos y militares elegibles de Texas | Cualquier comprador; pregunte por los términos actuales | Compradores con crédito sólido y reservas de efectivo |
| Enganche | 5% mínimo | Enganche bajo; pregunte por los términos actuales | 35–50% en terreno sin construir, 20–25% en lotes con servicios (Herring Bank, mayo 2026) |
| Tasa | 7.25% fija (GLO, sept. 2026) | Se fija por contrato; pregunte por los términos actuales | Cerca de 7.5% en bancos comunitarios y 7.75% en Farm Credit para compradores bien calificados; 9% a 11.5% en terreno sin construir en muchos prestamistas (Mortgage-Info.com, sept. 2026) |
| Plazo | 30 años fijo | Se fija por contrato | A menudo 10 a 20 años |
| Tiempo para cerrar | Unos 2 a 3 meses | A menudo 2 a 4 semanas | 4 a 8 semanas |
| Máximo | $200,000 ($275,000 para dos cónyuges veteranos) | Precio del lote | Lo fija el prestamista |
Para un veterano que compra un lote de $150,000, el 5 por ciento de enganche del VLB significa $7,500 al cierre contra $52,500 o más en un banco que pide 35 por ciento en terreno sin construir, según la guía de Herring Bank de mayo de 2026. La comparación de La Tierra entre financiamiento del dueño y préstamo bancario de terreno profundiza en el lado bancario, y la guía sobre enganches para terreno en Texas muestra lo que los compradores suelen llevar al cierre.
Cómo Encajan los Préstamos del VLB con los Lotes de La Tierra
La Tierra Realty vende lotes deslindados de 1 a 25 acres en el centro y norte de Texas, la mayoría sin restricciones de escritura, con electricidad disponible y frente a camino de condado o privado. Esas características coinciden con lo que revisa el Texas Veterans Land Board: acres, acceso y un levantamiento o plano registrado. Los veteranos que prefieren la tasa fija a 30 años del VLB pueden comprar un lote de La Tierra con financiamiento del VLB, y la venta cierra como una venta de contado del lado de La Tierra.
Notas prácticas:
- Elija 2+ acres. Como el VLB excluye el terreno bajo caminos públicos del mínimo de un acre, los lotes de 2 acres en adelante dejan un margen cómodo. Mineral Springs Ranches cerca de Luling empieza en 1 acre, así que pregunte por los acres netos deslindados de cualquier lote específico.
- Confirme el ancho del acceso. Pida el plano o levantamiento registrado que muestre el frente de camino o el ancho de la servidumbre, para que la regla de 60 pies del VLB quede resuelta antes de pagar la cuota de $325.
- El financiamiento del dueño sigue siendo opción. Los veteranos que necesitan cerrar más rápido que 45 a 60 días, o que quieren un lote por encima del máximo del VLB, a menudo usan el financiamiento del dueño a través de Stonebridge Purchasing (NMLS #2349261). Pregunte por los términos actuales.
Lotes que encajan con el tamaño del VLB incluyen Pecan Peak Ranch en Granbury (2 a 10 acres desde $110,000) y Nolan Ranch en Rio Vista (2 a 13+ acres desde $89,900, con pozo de agua incluido). Vea todos los listados actuales en la página de propiedades disponibles, o lea cómo comprar terreno en Texas para el proceso completo de cierre.
¿Veterano? Encuentre un Lote Que Cumpla las Reglas del VLB
Los lotes deslindados y sin restricciones de La Tierra Realty en el centro y norte de Texas cumplen las revisiones de acres y acceso que exige el Texas Veterans Land Board. Díganos que planea usar un préstamo de terreno del VLB y le señalaremos los lotes que encajan. Llame al (512) 980-1719. Atención en español.
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Fuentes: Oficina General de Tierras de Texas, página del programa de préstamos de terreno del Veterans Land Board y preguntas frecuentes (septiembre 2026); Texas Real Estate Research Center de Texas A&M University, Texas Rural Land Markets segundo trimestre 2026 (2026); Herring Bank, guía Texas Land Loans (mayo 2026); Mortgage-Info.com, Land Loans 2026 (septiembre 2026); Departamento de Asuntos de Veteranos de Estados Unidos, VA Lenders Handbook (2026); Texas Real Estate Commission, contrato de Rancho y Granja Formulario 25-15 (2026).
Preguntas Frecuentes
¿Puedo usar un préstamo VA para comprar solo terreno en Texas?
No. La garantía del préstamo hipotecario VA cubre una casa, no terreno por sí solo, y un préstamo VA no se puede combinar con un préstamo de terreno del VLB. Para comprar acres sin construir con un beneficio de veterano en Texas, el préstamo de terreno del Veterans Land Board es el programa hecho para eso. Un préstamo VA puede venir después para una casa construida en el lote.
¿El préstamo de terreno del VLB exige un puntaje de crédito mínimo?
La Oficina General de Tierras de Texas indica que la elegibilidad del préstamo de terreno del VLB se basa en la aprobación de crédito y no en un puntaje fijo. El VLB revisa su historial de crédito, ingresos y deudas, y emite una decisión de precalificación en unos 7 a 10 días hábiles. Esa precalificación sigue vigente 45 días calendario mientras busca terreno.
¿Dos veteranos casados pueden combinar sus límites de préstamo del VLB?
Sí. Según la Oficina General de Tierras de Texas, dos cónyuges veteranos elegibles que compran el mismo lote pueden pedir prestado hasta $275,000 juntos en lugar del máximo individual de $200,000. Ambos deben cumplir la elegibilidad del VLB por su cuenta. Un cónyuge que no es veterano puede ser codeudor, pero el límite se queda en $200,000.
¿Qué pasa si el terreno cuesta más que el máximo del préstamo del VLB?
Aún puede usar el programa. El VLB presta hasta $200,000 sobre el valor de avalúo del terreno solo, y usted paga la diferencia más el enganche mínimo del 5 por ciento al cierre. Como el VLB no da valor a mejoras como un granero o un pozo, presupuéstelas por separado cuando llegue el avalúo.
¿Puedo comprar un lote con préstamo del VLB y poner una casa manufacturada después?
Sí, si la escritura lo permite. El préstamo de terreno del VLB financia el terreno, y lo que construya después es asunto entre usted y el condado. En lotes sin restricciones y sin HOA, se permite una casa manufacturada, un barndominio o una casa construida en sitio. El VLB también ofrece programas separados de préstamos para casa y mejoras para veteranos elegibles de Texas.
Este artículo es información general para compradores de terreno en Texas y no constituye asesoría legal, fiscal ni financiera. Las tasas, límites y reglas de elegibilidad del Veterans Land Board cambian; confirme los términos actuales con la Oficina General de Tierras de Texas en glo.texas.gov y con La Tierra antes de comprar. La Tierra Realty no está afiliada al Texas Veterans Land Board.
